Prestasi Kewangan Merosot? Konsistenlah dengan 7 Perasaan Positif Ini
Prestasi kewangan yang baik seperti kereta Myvi di jalan raya, lengkap dengan enjin yang berfungsi baik, bahan api yang mencukupi, dan destinasi yang jelas. Enjin yang baik melambangkan sumber pendapatan yang stabil, manakala bahan api yang mencukupi menggambarkan simpanan yang mampu menampung keperluan harian. Sementara itu, destinasi yang jelas mewakili matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang yang terancang.
Namun, memiliki enjin yang baik, bahan api yang cukup, dan destinasi yang jelas sahaja tidak mencukupi jika kenderaan tidak dikendalikan dengan bijak. Sama seperti dalam kewangan, mengurus pendapatan, mengawal perbelanjaan, dan melabur dengan strategi yang tepat adalah kunci untuk mencapai kestabilan dan kejayaan kewangan. Yang hairannya, kita semua tahu perkara ini, tapi masih lagi Gagal. Di mana silapnya? atau Apakah yang perlu diperbaiki lagi?
Mendapat inspirasi dari Anime Dragon Ball dan Solo Leveling iaitu heronya yang terkenal dengan kemampuan meningkatkan prestasi ke tahap yang lebih tinggi. Saya menemukan hero-hero ini sentiasa menjejaki prestasi mereka menggunakan Scouter (Dragon Ball) dan System (Solo Leveling). Cara mereka menjejaki tidak sama, tapi idea "Menjejaki" itu boleh digunakan sekiranya kita serius untuk meningkatkan prestasi kewangan kita. Begitu juga cara mereka berlatih yang hampir sama, cuma yang berbeza dengan kita ialah kita tidak menjejaki, apalagi merekod.
Setelah sebulan terobses dengan idea ini, saya akhirnya dapat menyenaraikan beberapa perasaan positif ketika kita sentiasa merekod prestasi kewangan kita SETIAP HARI. Oleh itu, mari kita telusuri perasaan-perasaan itu agar kita termotivasi untuk meningkatkan prestasi kewangan kita.
1. Saya lebih baik berbanding tahun sebelumnya
Pada 12 September 2022, saya menulis dalam artikel ini bahawa “Menabung, walaupun masih muda, adalah penting.” Namun, pada bulan ini, saya menyedari bahawa menabung sahaja tidak mencukupi. Oleh itu, saya ingin menambah satu prinsip lagi: “Jejaki dan tulis prestasi kewangan kita setiap hari.” Mengapa ini penting? Tanpa mengetahui di mana kita berada, kita tidak akan tahu ke mana hala tuju yang betul. Dengan menjejaki prestasi kewangan setiap hari, kita dapat mengenal pasti corak perbelanjaan, mengesan kebocoran wang, dan memastikan simpanan serta pelaburan dilakukan secara konsisten. Hanya dengan kesedaran yang jelas tentang keadaan kewangan kita, barulah menabung menjadi lebih berkesan dan memberi impak jangka panjang. Lebih daripada itu, jika kita benar-benar serius tentang prestasi kewangan, langkah ini bukan sekadar pilihan tetapi keperluan utama. Secara peribadi, selepas mengamalkan tabiat ini selama dua tahun, saya mendapati prestasi kewangan saya semakin merosot. Malah, jumlah tunai saya hari ini lebih rendah berbanding jumlah tunai saya pada tarikh yang sama tahun lalu. Inilah bukti bahawa tanpa pemantauan yang teliti, kewangan kita boleh merosot tanpa disedari. Sebab itulah, tahun ini saya lebih serius dalam mengurus kewangan kerana saya mahu mengalahkan diri saya daripada tahun lalu. Walaupun perbezaannya hanya RM0.01, saya tetap menganggapnya sebagai kejayaan besar kerana ini membuktikan bahawa dalam aspek ini, saya lebih baik berbanding tahun sebelumnya. Namun, untuk dapat merasa perasaan seperti ini, Anda perlu mula belajar cara konsisten menyimpan duit tanpa rasa terbeban.2. Saya kena berhati-hati hari ini kerana hari yang sama tahun lalu
"The first mistake is a lesson, the second is a decision, and the third is a habit."
Ketika memandu, kita sering ternampak papan tanda "Awas Kawasan Kemalangan, Kurangkan Laju." Papan tanda ini biasanya diletakkan di lokasi yang strategik—tempat yang memang sesuai untuk memecut. Namun, apabila melihat amaran tersebut, secara automatik kita cenderung untuk memperlahankan kenderaan. Inilah perasaan yang akan anda alami apabila anda merekod prestasi kewangan dalam tempoh yang lama.
Tahun ini merupakan tahun kedua saya merekod prestasi kewangan saya setiap hari. Pada tahun pertama, saya hanya mengalami lima kali kesedaran seperti ini—itu pun selepas melihat betapa buruknya prestasi kewangan pada hari tersebut. Namun, pada tahun kedua, saya semakin peka terhadap usia dan kemerosotan prestasi kewangan saya, menyebabkan angka ini meningkat.
Membuat keputusan kewangan berdasarkan data sendiri
Sekarang, setiap kali saya melihat rekod prestasi kewangan hari ini pada tahun lalu, saya akan segera membuat perubahan jika mendapati prestasi ketika itu tidak memuaskan. Saya akan melakukan sedikit lebih baik, kemudian berhenti daripada bertindak secara sembrono sehingga hari itu berlalu. Selain itu, tabiat ini juga memupuk sikap membuat keputusan kewangan berdasarkan data atau Data-Driven Decision-Making (DDDM).
Sepanjang saya menulis artikel ini, saya menyedari bahawa selama ini saya kerap membuat keputusan kewangan berdasarkan intuisi semata-mata—tanpa fakta atau analisis yang kukuh. Saya hanya bergantung pada rasa betul atau salah, prestij atau tidak, berpengaruh atau tidak. Namun, apabila prestasi kewangan saya semakin merosot, saya sedar bahawa intuisi sahaja tidak mencukupi.
Albert Einstein pernah berkata, “The intuitive mind is a sacred gift.” Steve Jobs juga menekankan kepentingan intuisi dengan berkata, “Have the courage to follow your heart and intuition; they somehow already know what you want to become.”
Tetapi, setelah berfikir secara mendalam, saya menyedari bahawa mengikuti intuisi bukanlah matlamat utama saya. Matlamat saya adalah untuk menjadi lebih baik berdasarkan siapa dan apa yang saya ada sekarang. Saya yakin Anda juga begitu. Namun, untuk merasakan perasaan seperti ini, anda perlu mengamalkan langkah asas dalam cara konsisten simpan duit tanpa rasa terbeban.
3. Bagaimana rasanya hidup saya ketika memiliki RM?
Saya masih ingat perasaan pertama kali saya melihat angka RM100 dalam dompet saya. Ia seperti kali pertama saya memandu kereta sendiri di lebuh raya—terasa bebas, tetapi masih bimbang jika minyak tiba-tiba habis. Dengan RM100, saya boleh makan sedap, beli buku, atau simpan sedikit untuk esok. Kemudian, apabila saya memiliki RM1,000 dalam akaun, saya mula berasa seperti memiliki kereta dengan tangki penuh. Saya boleh bergerak lebih jauh tanpa perlu risau setiap kali melihat meter minyak. Ada sedikit ketenangan, seolah-olah saya memiliki sedikit kawalan ke atas hidup saya. Namun, saat saya mencapai RM10,000 dalam masa yang singkat, perasaannya berbeza. Tiba-tiba, saya melihat dunia dengan perspektif baru—seperti memandu kereta yang lebih laju di jalan raya tanpa sekatan. Saya boleh bercuti tanpa rasa bersalah, melabur dalam peluang yang lebih baik, dan yang paling penting, saya sedar bahawa angka ini boleh bertambah jika saya mengurusnya dengan bijak. Tetapi, seperti pemandu yang terlalu yakin di jalan raya, saya juga tahu ia boleh hilang dalam sekelip mata jika saya leka.Bagaimana pula rasanya jika saya memiliki RM100,000? RM1,000,000?
Sekarang, saya bertanya kepada diri sendiri: Agaknya, jika saya memiliki RM100,000, saya pasti akan merasakan satu bentuk ketenangan yang belum pernah saya alami sebelum ini. Seperti memiliki kereta dengan teknologi keselamatan terbaik—ada ABS, ada brek automatik, dan ada sistem pemanduan pintar yang membantu saya mengelakkan bahaya di hadapan. Saya tidak perlu bimbang tentang kecemasan kewangan, saya boleh membuat keputusan dengan lebih yakin, dan saya boleh merancang masa depan dengan lebih jelas. Mungkin saya akan tidur lebih lena kerana saya tahu ada perlindungan kewangan yang cukup untuk sekurang-kurangnya setahun. Tetapi bagaimana pula dengan RM1,000,000? Ini adalah angka yang saya belum pernah capai, tetapi hanya membayangkannya sahaja sudah cukup untuk membuat jantung saya berdegup lebih kencang—seperti menekan pedal minyak di lebuh raya tanpa had kelajuan. Saya akan mempunyai lebih banyak pilihan dalam hidup. Saya boleh melabur dengan lebih berani, membantu keluarga tanpa risau, atau mungkin mencapai kebebasan kewangan sepenuhnya. Pada tahap ini, saya mungkin tidak lagi bekerja untuk wang, tetapi wang yang bekerja untuk saya. Namun, saya juga sedar bahawa semakin besar enjin kereta saya, semakin tinggi tanggungjawab saya sebagai pemandu. Dengan RM1,000,000, saya bukan sahaja perlu tahu bagaimana untuk membelanjakannya, tetapi juga bagaimana untuk mengekalkannya dan mengembangkannya.Memahami diri ketika mencapai tahap hidup yang lebih baik
Inilah sebabnya saya terus menjejaki prestasi kewangan saya setiap hari. Saya mahu tahu bagaimana saya sampai ke sini, dan bagaimana saya boleh sampai ke tahap seterusnya. Saya mahu memahami bagaimana setiap jumlah wang yang saya miliki mengubah cara saya berfikir, bertindak, dan merancang kehidupan saya. Dan saya yakin, anda juga mahu merasai perasaan ini. Anda mungkin pernah memiliki RM100, RM1,000, atau RM10,000 dalam masa yang singkat. Tetapi bagaimana jika kali ini Anda benar-benar merancang untuk mencapai RM100,000 atau RM1,000,000? Bayangkan hidup Anda apabila mencapai angka ini. Apa yang akan Anda lakukan? Bagaimana perasaan Anda? Jika soalan ini membuat anda bersemangat, maka ini adalah petanda bahawa anda berada di jalan yang betul. Teruskan menjejaki prestasi kewangan anda, kerana hanya dengan mengetahui di mana anda berada sekarang, anda boleh merancang ke mana anda mahu pergi. Dan yang paling penting, ingat—jalan menuju kejayaan kewangan bukan tentang siapa yang paling laju, tetapi siapa yang paling konsisten dalam permainan ini.4. Jika Saya Konsisten di Tahap Ini, Saya Akan Cepat Mencapai Matlamat Kewangan Saya
Bayangkan anda sedang bermain permainan video, dan jumlah wang yang anda miliki sekarang adalah level anda dalam permainan ini. Jika anda mempunyai RM1, anda berada di level 1, jika RM1,000, anda di level 1,000, dan seterusnya. Semakin tinggi level anda, semakin dekat anda dengan kemenangan—dalam kes ini, matlamat kewangan anda. Namun, seperti dalam permainan, jika anda kehilangan nyawa atau kehabisan sumber, anda mungkin turun level atau terpaksa bermula semula. Oleh itu, mengekalkan jumlah wang yang anda ada adalah seperti mengekalkan level anda dalam permainan—jika anda berjaya bertahan di satu tahap, peluang anda untuk naik level menjadi lebih tinggi. Sekarang, bayangkan memandu kereta di jalan raya. Jika anda mengekalkan kelajuan yang stabil, anda akan sampai ke destinasi dengan lebih cepat berbanding jika anda sering memperlahankan atau berhenti. Tetapi, jika anda terlalu laju tanpa kawalan, anda mungkin menghadapi risiko kemalangan dan gagal tiba di destinasi dengan selamat. Dalam kewangan, prinsip ini sama sahaja. Jika anda mengekalkan simpanan pada jumlah tertentu, anda akan lebih cepat mencapai matlamat kewangan anda. Katakan anda mahu mencapai RM10,000 pertama, dan anda sudah ada RM1,000 sekarang. Jika anda tidak membiarkan simpanan itu berkurang, malah menambahnya sedikit demi sedikit, anda pasti boleh mencapai RM10,000 dalam masa lebih singkat. Lebih menarik, jika anda meletakkan wang anda di tempat yang menghasilkan dividen, faedah kompaun, atau pendapatan pasif, level anda akan meningkat lebih cepat—seperti mendapat bonus EXP dalam permainan. Anda tidak hanya bergantung kepada simpanan biasa, tetapi membiarkan wang itu berkembang dengan sendirinya.Menjejaki prestasi kewangan secara konsisten
Tetapi, ada satu perkara penting yang saya pelajari—tanpa menjejaki prestasi kewangan saya secara konsisten, saya tidak akan tahu sama ada saya sedang naik level atau turun level. Jika saya tidak menyemak akaun simpanan, pelaburan, dan perbelanjaan saya, bagaimana saya boleh tahu sama ada saya sedang menuju ke arah kejayaan atau semakin jauh darinya? Sebab itu, saya mula merekod setiap perkembangan kewangan saya, walaupun kecil. Saya perhatikan berapa banyak yang saya simpan setiap bulan, berapa yang saya belanjakan, dan bagaimana pelaburan saya berkembang. Dari situ, saya tahu apa yang berkesan dan apa yang perlu diperbaiki. Jadi, jika anda benar-benar mahu mencapai level tertinggi dalam kewangan, langkah pertama ialah menjejaki perjalanan anda setiap hari. Jangan hanya berharap wang anda akan bertambah—pastikan anda tahu bagaimana dan mengapa ia bertambah. Dengan cara ini, anda bukan sekadar bermain, malah anda akan menguasai permainan kewangan.5. Saya bersemangat untuk menunggu hari esok kerana akan berusaha naik tahap
Saya bersemangat menunggu hari esok kerana ia ibarat satu perjalanan mendaki bukit untuk mencapai tahap yang lebih tinggi. Semangat yang saya miliki umpama minyak yang memberi tenaga kepada kereta—tanpa semangat, saya tidak akan dapat bergerak ke hadapan. Selain itu, usaha dan strategi yang saya gunakan dalam perjalanan ini, seperti menukar gear dan mengawal stereng; saya perlu bijak menyesuaikan diri agar dapat terus mendaki tanpa tergelincir. Walaupun bukit yang saya daki hari ini hanya sedikit lebih tinggi berbanding semalam, saya berasa tidak sabar untuk menikmati pemandangan di puncak. Ini kerana setiap kali saya naik ke tahap yang baru, dunia akan kelihatan lebih luas serta penuh dengan peluang yang belum pernah saya temui. Begitu juga dalam menjejaki prestasi kewangan, setiap peningkatan kecil yang saya capai hari ini membawa saya selangkah lebih dekat kepada kebebasan kewangan. Jika perjalanan mendaki bukit memerlukan bahan api dan kawalan stereng, maka dalam kewangan, saya memerlukan pendapatan yang konsisten serta pengurusan yang bijak untuk terus bergerak ke atas.Menaikkan gear pada waktu yang tepat
Setiap simpanan dan pelaburan yang saya lakukan hari ini ibarat menaikkan gear pada waktu yang tepat. Tujuannya supaya saya tidak membazirkan tenaga dan dapat mendaki dengan lebih lancar. Sebaliknya, jika saya tersilap langkah—sama seperti menekan minyak terlalu kuat di selekoh tajam—saya mungkin tergelincir dan kehilangan kawalan. Oleh itu, pemantauan prestasi kewangan amat penting, kerana ia membantu saya memahami 2 perkara iaitu;- Di mana saya berada?
- Bagaimana saya boleh memperbaiki strategi untuk perjalanan yang lebih stabil?
Memahami di mana anda berada
Tahap kewangan bukan sekadar angka dalam kategori B40, M40, atau T20, tetapi cerminan strategi, kebijaksanaan, dan ketekunan dalam mengurus rezeki. Naik satu tahap bukan hanya tentang pendapatan, tetapi tentang cara berfikir, merancang, dan bertindak.Setiap orang mempunyai kadar pertumbuhan kewangan yang berbeza—ada yang mencapai RM100,000 dalam beberapa tahun, ada yang mengambil masa lebih lama. Bukan kerana malas, tetapi kerana cabaran, peluang, dan strategi yang berbeza. Yang membezakan mereka yang berjaya naik tahap ialah kejelasan hala tuju dan tindakan yang konsisten. Jika kita tahu ke mana kita mahu pergi dan bagaimana cara terbaik untuk sampai ke sana, perjalanan kita akan lebih lancar. Ini bukan soal menunggu rezeki bertambah, tetapi bagaimana kita mengurus, melabur, dan menggandakan setiap ringgit dengan lebih bijak. Mulakan dengan menjejaki dan merekod prestasi kewangan anda—kerana apa yang diukur, boleh diperbaiki. Dari situ, anda akan melihat di mana anda berada, apa yang perlu diubah, dan bagaimana anda boleh bergerak ke tahap seterusnya.